- 佐賀で中古住宅を考えてるけど、住宅の保険ってどう選べばいいの？
- そもそも火災保険のことはよく考えていない
- 瑕疵保険ってなに？
こんな疑問はありませんか？
わたしもその一人でした。
佐賀での暮らしをスタートするときに、「佐賀の災害で多いものはなんだろう」「なるべくその被害に遭わないでいいような土地選びをしたい」と思っていた一方で、保険のことは全然考えていませんでした。
わたしたちは、ひとまず不動産会社のおすすめの火災保険に加入。
その後、火災保険を見直そうと一括見積もりを依頼したのですが、タイミングじゃないと言われ比較できませんでした。
ちゃんと他社を比較し、火災保険選びをすれば良かったと後悔しています。
火災保険を比較するときは、保険スクエアbang! 火災保険の一括見積もりを活用してみてください。
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保険料やプランが比較できていいですよ。
わたしのように「しっかり比較すればよかった…」とならないでいいように、火災保険についての情報を集めて、一括見積もりをしてみましょう。
入ってはいけない火災保険ワーストランキング
火災保険を選ぶ際、ワーストポイントがあります。
言われるままや安さだけで選んでしまうと、いざという時に「保険金が出ない」ことも。
わたしが調べてわかったことは以下の事に注意が必要だと感じました。
- 正味損害率（支払実績）
- ソルベンシー・マージン比率（経営の安全性）
- 苦情件数（加入者からの不満）
- 信用格付け（格付機関が評価する企業信用度）
各保険会社のこれらの情報は、たとえば「保険会社名 正味損害率」などで検索することができます。
えま言葉の意味が専門的でわたしには難しいんだけど、正味損害率は支払実績、ソルベンシー・マージン比率は経営の安全性って意味みたい。
１〜４までの基準を満たしているからといって、不払いのリスクがあるわけではありません。
商談の際、これらのキーワードを参考に、不安や疑問を質問してみて下さい。
言葉の意味が難しいので、それぞれ簡単に表にまとめました。
こちらも参考にしてくださいね。
正味損害率
集めたお金（＝保険料）のうち、実際にどのくらい保険金として支払われたかを表す割合。
| 言葉 | 意味 |
| 正味損害率 | 集めた保険料のうち、保険金として支払った割合 |
| 読み方 | しょうみそんがいりつ |
| 例 | 保険料100万円に対して保険金60万円なら→60％ |
| ポイント | 数字が高いほど支払いが多い（保険金がよく出ている） |
ソルベンシー・マージン比率
大災害などで一度に多くの人に保険金を払うことになっても大丈夫かを示す数字。
| 言葉 | 意味 |
| ソルベンシー・マージン比率 | その企業に「貯金や余裕資金」がどのくらいあるか |
| 例 | 200％以上が目安（健全とされる） 経営の安全度が高い |
わたしは、中古住宅を購入するにあたって数多くの営業マンと出会ってきました。
火災保険での体験談ではないですが、中古住宅を選んでいた際、倒産した不動産会社もありました。
そんな経験から、セールストークに惑わされず、良い火災保険会社を見分けるためには、潰れない会社かどうか確認が必要だと思います。
- 火災保険会社の支払余力を確認する
- 火災保険会社の財務力を確認する
- 火災保険会社の口コミ・評判を慎重に確認する
「比較せずに加入」は最も避けたいパターン。
一社ずつ見積もり依頼すると、その都度、問い合わせしたり情報を入力したりと、資料請求ってとても手間に感じますよね。
でも、保険スクエアbang! 火災保険なら最大15社41商品の中から比較することができます！
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顧客満足度も96％なので安心です。
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火災保険の気になる口コミ・評判
火災保険に加入するときは口コミも確認しましょう。
たとえば、こんな口コミがあると要注意です。
１位 保険請求額がおりなかった
落雷による損害で保険請求するも、工賃が高すぎて全額は認められない(免責ではない)との事。なら、業者と話し合って欲しいと頼んだが、業者との交渉はしないとの事。知り合いの保険会社に聞いてみたら、他社の事なので良くわからないが、通常はありえない話だと聞かされる。何かあっても難癖つけてくる会社なのでお勧めは出来ない。
引用元：みん評
損保ジャパンの火災保険に入ってるけど本当に渋い。よくわからない鑑定の人が来て経年劣化なので出ませんで終わり。やめる
引用元：みん評
２位 スタッフの対応が悪い
地震で損害の査定及び調査に来て3ヶ月以上経ちますが未だに何の連絡もありません当初は90日掛かると言われたので待ってたのですが連絡はありません。こちらから電話をしても担当が出ていて伝えて折り返し電話すると言われましたが電話はありません。そう言う体質及び教育をしているとしか思えません。新しく入る人は考えた方が良いと思います。
引用元：みん評
上階の漏水被害にあいました。被害内容と振込口座記入する書類だけは割と早く到着。返信後は、なんの音沙汰もなく受付たとも進捗状況の案内も一切なし。
電話して進捗聞くと対応が邪険で何も教えてもらえずクレーマー扱いのひどい対応です。
引用元：みん評
３位 契約・更新・説明が分かりにくい
組み立て式だから、不要な保険をつけないと保険料はやすい。
でも実際に支払いを申請したら、支払いの算定判断基準もなにも教えてくれなくて、支払額も安かった。担当者も判断内容は知らされないらしい。
今回は軽い内容だったから諦められたし、そんなもんかと思えたが、本当のいざという時にも頼りにならないような気がしてる。
引用元：みん評
こんな口コミがあると気をつけてくださいね。
ただし、良い口コミもたくさんあるので、いくつか口コミを比較するのがおすすめです。
たとえば良い口コミはこんなものがあります。
保険金請求の時、検査に来てから保険金額が決まるまで、時間があまりかからなかった。
引用元：オリコン顧客満足度ランキング
凍結水漏れで経年劣化もあったので諦めていたら、認められる部分もあると連絡がありきちんと精査しているんだと思いました。
引用元：オリコン顧客満足度ランキング
スムーズに加入できた。コールセンターの対応が良かった。
引用元：オリコン顧客満足度ランキング
どっちがほんとうの口コミなの？と疑問になってしまいますが、情報源のひとつとして参考にしましょう。
口コミで不安になったら、こういったことを第三者の、FPに相談することがおすすめです。
火災保険会社に直接相談じゃなくて、FPに相談する方が判断材料になるかもしれません。
保険マンモスではお金や保険の相談に乗ってくれ、押し売りはないので安心して相談できますよ。
不安な口コミも商談の際に確認してみてくださいね。
【後悔】私が中古住宅を購入し、火災保険選びで「失敗した」と思ったこと
私が中古住宅を購入して、火災保険選びで失敗したと思ったことは、自分でちゃんと調べずに、不動産会社に言われるままに火災保険に入ったことです。
そうしたことで、見直そうと思ったタイミングで自分で補償を選んだり、他と比較することが出来なかったんです。
出来なかった理由は、火災保険の契約期間中で満期を迎えていなかったから。
えま実際、私たちのように、不動産会社や住宅ローンの取扱金融機関から紹介された保険に加入するケースが多いみたい。
火災保険って１回入ってしまうと、満期を迎えるまで他の火災保険に乗り換えできないって知ってましたか？🥲
わたしたちは中古住宅を購入したとき、「とりあえず何かに加入してあとで選んだらいっか」と思い、火災保険選びを後回しにしていました。
住み始めて１年くらい経った頃に、ある程度、新居での家計の支出もわかったところで、「火災保険を見直してみるか」と思い、一括見積もりを依頼。
しかし、そこで言われたのが、「いま火災保険を見直しても、保険料や補償は変わらないと思います。満期を待って見直した方がよいですよ」とアドバイスをもらい、比較できませんでした。
わたしは、生命保険の見直しは何度もしたことがあったので、その感覚で比較検討できるものと思っていました。
しかし、火災保険においてはそうでないようです。
家を決めるときにどうしても不動産会社から言われたものに入りがちなんですが、すごく高いものに加入している可能性もあるはずです。
だからこそ、中古住宅を購入する前に必ず一括見積もりを利用したり、自分で火災保険の情報を身につけておくことがおすすめです！
火災保険のことをよく知らず、もっと持ち家の友人知人などに聞いて情報を集めていけば良かったと後悔。
なので、自分で補償内容を比較したい人は、「とりあえず」でなにかに加入せず、初めのうちに一括見積もりを利用することがおすすめです！！
とはいえ、中古住宅を購入したり、リフォームしたりしていると、ドタバタで時間がない！となりがち。
効率よく他社を比較したい！最適な保険を選びたい！ひとは、【保険スクエアbang! 火災保険】がおすすめです。
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中古住宅の火災保険選びで迷ったらFPへ相談
中古住宅などの新居購入で火災保険選びに迷ったら、ファイナンシャルプランナー（FP）に先に相談することもおすすめです。
なぜなら、家を購入するタイミングでは、保険関係をいろいろ決めなければいけません。
たとえば、
- 火災保険
- 地震保険
- 団体信用生命保険（団信）
などがあります。
わたしたちも初めての住宅購入で知らない言葉ばかりだし、それぞれ難しいし、すべて不動産会社におまかせでした。
火災保険について担当のFPに相談すると、「火災保険の金額は毎年値上がりしていくかもしれない。これから先の５年間、安い金額になるのであれば、見直すことはよいこと」とアドバイスをもらいました。
なので、これから見直す予定です。
えま担当のFPがいて本当に良かった！！心強い！！
家を購入するときは、各種保険だけでなく、住宅ローンやこれから先のライフプランを見える化できます。
専門の知識がある人の声を参考にする方が失敗が少ないと感じました！
わたしみたいに「火災保険の乗り換えができない」など、失敗がないように先にFPに相談することがおすすめです！
保険マンモスでは全国4,500名以上のFPと提携しています。
相性が合わなかったら変更することも可能ですよ。
火災保険でわからないことや、ライフプランなど、FPへ相談してみましょう。
中古住宅を買う前にチェック！【瑕疵（かし）保険と火災保険の違い】
簡単に言うと、「瑕疵保険＝建物の“欠陥”に対する保険」「火災保険＝建物の“災害”に対する保険」です。
瑕疵保険と火災保険はどちらも住宅に関する保険ですが、目的や補償内容がまったく違います。
瑕疵保険の加入者は瑕疵保険は事業者（建築・販売・リフォーム会社など）であり、住宅の購入者やリフォームの発注者が直接加入するものではありません。
中古住宅の場合、業者や売主が「既存住宅売買瑕疵保険」に加入していると、万が一の構造上の欠陥や雨漏りなどが見つかった際に、修繕費を保険でカバーできます。
業者選びの際には、「瑕疵保険に加入していますか？」と確認しておくと安心です。
また、中古住宅を購入する前に、ぜひ確認しておきたいのが「ホームインスペクション（住宅診断）」です。
中古住宅を購入するひとにとっては、「見えない欠陥リスク」が大きな不安要素です。
ホームインスペクションは、第三者の専門家が建物の劣化状況や修繕の必要性を調べてくれるため、購入前にリスクを把握できます。
わたしたちも、中古住宅を購入する前に、ホームインスペクションが行われたことを確認しました。
このことを知っていて、自ら促したわけではないですが、業者の方から「屋根裏など見えない所も確認して不具合はありませんでした」と教えてもらいました。
そのひとことで安心したのを覚えています。
また、購入後、不具合が出たときはどこまで保証してくれるのか、いつまで対応してくれるのかを確認しました。
中古住宅を購入する際は、価格や立地だけでなく、「瑕疵保険の有無」と「ホームインスペクションの実施状況」を必ずチェックしましょう。
下記に瑕疵保険と火災保険を表にまとめたので参考にしてくださいね。
| 比較項目 | 瑕疵保険 | 火災保険 |
| 補償対象 | 建物の欠陥（施工ミス・構造上の不具合） | 火災・自然災害などの事故 |
| 加入者 | 建築業者または買主 | 建物の所有者 |
| 保証期間 | 新築：10年 中古：1〜5年 | 1〜10年 |
| 目的 | 施工品質の保証 | 災害リスクへの備え |
| 補償範囲 | 構造体・防水部分 | 建物全体・家財など |
なぜ「中古住宅の火災保険選び」が大切なのか？
中古住宅は、新築と違って経年劣化や設備の不具合が起こりやすく、想定外の出費に繋がるリスクが高いからです。
特に築年数が経っている家では、屋根や配管、電気系統など、目に見えない部分に思わぬトラブルがあることも…。
我が家も、住み始めて雨漏れが見つかりました。
横殴りの雨や台風の時に窓枠から雨漏れしてたので、なかなか普段の雨では雨漏れに気付きませんでした。
また、今回中古住宅を購入する際、たくさんの不動産会社と関わったのですが、こんな事例もあるとのこと。
- 工事のときは問題ないように見えても、いざ住み始めると床下の配線がダメになっていて通電していなかった
- 古い家で配線が害獣にかじられ、火事の原因になった
えま害獣が原因で火事になるなんて驚きでした💦
害獣による被害は、他にも糞尿被害などあるみたい。
たとえば佐賀市は、イノシシやアライグマといった野生動物が生息しています。
＞＞佐賀市ホームページの「人の生活に影響を与える野生動物」はこちらから
もし、住んでいて野生動物がいた、被害にあったなどがあれば害獣駆除がおすすめです。
【害獣駆除110番】では、出張・見積もり・現地調査無料。
口コミも評価が高く安心ですよ。
【害獣駆除110番】はなんと累計問合せ件数500万件！
駆除費用、殺菌・消毒費用、清掃費用すべてコミコミの値段で行ってくれます。
中古住宅ならではのトラブルに備え、安心した生活を送りましょう。
中古住宅だからこそ、火災保険で保障を準備して、佐賀で安心した暮らしをスタートしましょう。
中古住宅を購入したら【佐賀の地域別でみる火災保険選びのポイント】
佐賀では“地域目線”が大切です。
佐賀県は比較的災害が少ない県と思われがちですが、実際には大雨や内水氾濫、台風による被害もあります。
また佐賀県の特徴は、南海トラフ地震において、九州で唯一津波が想定されていません。
地震には安心できる一方で、台風や豪雨といった自然災害のリスクはゼロではありません。
中古住宅を購入する際、火災保険って「つい適当に選びがち」ですが、佐賀県は地域によって災害リスクが違うため、火災保険の中身をちゃんと選ぶことがとても大切です。
特に武雄市・大町町周辺は水害リスクが高く、唐津・伊万里エリアは風災の影響を受けやすいなど、地域ごとの特徴を知っておくことが大切です。
地域ごとの特徴を下記に表にまとめました。
| エリア | 主なリスク | 補償で重視すべき点 |
| 佐賀市・小城市 | 大雨・内水氾濫 | 水災補償を追加 |
| 武雄市・大町町 | 河川氾濫・床上浸水 | 家財保険を手厚く |
| 唐津市・伊万里市 | 台風・飛来物 | 風災・破損汚損補償を確 |
火災保険は火災だけでなく、落雷・爆発・風災・水害などを補償する保険です。
これらのことから火災保険を選ぶポイントをまとめると、
中古住宅では築年数が経過している分、建物評価額が低く、補償が不足しやすい点に注意が必要です。
水災・風災など地域リスクに合わせた特約をどうするのかなど、自分の住まいに合った火災保険を検討することがたいせつです。
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「あのとき、しっかり比較すればよかった…」とならないでいいように、住まいに応じた火災保険で備えましょう。
また、佐賀県の災害に関連する保険請求が多い傾向があるものはこちらになります。
| 佐賀県の保険請求の種類 | |
| 水害 | 大雨による浸水被害が多く報告されています。 特に低地や河川近くの地域では、床上・床下浸水による建物や家財への被害が目立ちます。 |
| 風災（台風・強風） | 台風による屋根の損傷や飛来物による被害が発生しています。 特に沿岸部では、強風による被害が多いです。 |
えま佐賀県に移住を考える時、現地の情報がなく、どの地域でどんな災害が発生しやすいのかわからなかった。
災害はハザードマップでも確認できますが、現地のリアルな情報が欲しいなと思っていました。
以下に地域ごとの情報をまとめました。
佐賀市周辺の災害
佐賀市は利便性が高くて人気ですが、嘉瀬川・筑後川の影響で水害リスクが高いエリアも。
実際、2019年の大雨では広い範囲で冠水して大変でした。
佐賀市に住んでいるひと佐賀市はクリークが多くて浸かるところがあるよ。
近くにクリークがあっても、水捌けが良かったり悪かったりと色々みたい。
気になる土地や家を見つけたら、その近所の住人に聞くと状況がわかりやすいよ。
山間部に近い場所は、浸水被害は少ないみたいだけど、雷が多いって聞いたよ。
佐賀市周辺は、特に水災補償を外すと、万が一のときに大きな出費になる可能性も考えられますね。
唐津市・伊万里市周辺の災害
海沿いの唐津や伊万里は、自然豊かなエリア。
でもその分、津波や塩害、高潮のリスクがあります。
唐津市に住んでいるひと南海トラフ地震での津波は心配されていないけど、福岡県西方沖地震で津波が4.1mと予想されているよ。
武雄市周辺の災害
武雄市は過去に、水害のによる被害が大きい場所です。
最近でも、線状降水帯が発生し記録的な豪雨被害が起こっています。
武雄市に住んでいるひと武雄市はニュースになったこともあるくらいの豪雨被害があったよ。
浸水エリアをチェックした方がいいね。
また、佐賀市と比較すると積雪しやすいよ。
鳥栖・三養基周辺の災害
福岡にも近くてベッドタウン化が進む鳥栖市周辺。
こちらは比較的水害は少ない印象ですが、台風のときの強風被害が過去にありました。
鳥栖市に住んでいるひと鳥栖市も浸水エリアがあるから注意が必要だよ。
また体感的によく雨が降るイメージ。
雨の日に鳥栖市付近に近づくにつれ豪雨な気がする。
地形的に雨風の影響が強いとも聞いたことがあるよ。
このように、佐賀では“地域目線”が大切です。
佐賀県では、水害や風災による被害が比較的多く報告されています。
中古住宅を購入する際には、これらのリスクを考えた補償内容を検討することがたいせつです。
地域の特性や過去の災害履歴を参考に、適切な補償を選択し、万が一に備えましょう。
えま佐賀の土地を把握し、補償の優先順位の参考にしてくださいね。
まとめ：中古住宅でも安心して暮らすために。後悔しない火災保険選びを
災害リスクが地域で違う佐賀県では、自分の住む場所に合った保険を選ぶことがすごく大事なんです。
佐賀県は地域によって予測される災害が違ってくるため、地域によって補償の優先順位を考えましょう。
家族の安心を守るためには「地域に合った火災保険」を選ぶことがとても大切です。
私みたいに「とりあえず不動産会社におすすめされた保険でいっか」と入っちゃうと、後で見直そうと思ってもタイミングを逃してしまうことも。
こんな失敗をした経験があるからこそ、これから保険を選ぶ方には、初めから一括見積もりでしっかり比較することをおすすめします。
また、家の購入では火災保険だけでなく、その他の保険や住宅ローンなど考えなければいけません。
FPへ相談することで、保険やお金、ライフプランなど相談できるので、自分たちにあった提案をしてくれます。
えまわたしたちは家探しと同時にFPに出会い、保険やお金のことなど専門的にアドバイスをもらってるよ。
押し売りは一度もされたことないよ！
新生活を始めるなら、ライフプランを見える化して、家庭にあった補償を選びましょう！
保険マンモスでは全国4,500名以上のFPと提携しています。
火災保険でわからないことや、ライフプランなど、FPへ相談してみましょう。
中古住宅購入すると「見えない部分の劣化があったらどうしよう」や「この地域ではどんな災害が多いんだろう」と不安になりますよね。
賃貸よりも持ち家になると、愛着がでてより家をよりたいせつにしたい思います。
マイホームで家族が安心して暮らせれるように、住まいに応じた火災保険選びをしましょう。
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